案情简介

2012年上半年，广东邦家租赁服务公司涉嫌非法吸储被公安机关查处，总公司负责人已被公安机关控制。自2012年三四月份以来，国内已经有包括青岛、镇江、无锡、深圳、南京在内的多个分公司陆续出现顾客反映投资本金及利息被拖欠的事件，涉案的金额达到数亿元。

广东邦家租赁服务有限公司宁波分公司（下简称“邦家”公司）于2011年3月15日注册成立，自成立起一直干非法吸收公众存款勾当，涉案金额上千万元。“邦家” 公司派出业务员，专门找一些老年人到全国各地免费参观、免费体检、免费听课，向老年人炫耀公司的美好前景，公司在北京青龙湖购买了数十栋四合院作为养老公寓，在江西购买了一个山庄，准备建400栋别墅，还在广州购买了430亩土地准备建7栋大厦，会员可以冬天在南方居住，夏天在北方居住，还将计划在全国选择最适合人居住的地方建养老公寓，但目前公司扩建和发展还需要资金，投资公司可以给优厚的回报。自推出融资以来，约有宁波辖内100余名群众成为该公司会员，基本上为退休职工或是无稳定收入来源的老年人，涉案金额约2000万元。

作案手段

1.项目投资。以投资建设江西波尔山庄为由，直接和客户签订人民币资金借款合同，根据借款金额不同，每个月利率在1.8%-3%左右。

2.会员服务。采用聘用合同的形式，聘用会员为其公司顾问，顾客需要公司购买会员卡，该卡最高40万，最低2万元，然后以顾问费的形式支付利息。

3.投资参股。让客户和公司签订区域合作合同，投资建立租赁体验店，客户根据利益分红。

4.借款业务。以代购汽车进行租赁的方式，由客户出资金给公司，公司用这些资金购买车辆用于对外租赁。

案件警示

1.老人投资渠道有限，频落“高回报”陷阱

老年人有一定的积蓄，渴望进行高回报投资却又欠缺有效的信息来源和准确判断能力，成为非法集资类诈骗案件的高危人群。直接原因是老年人投资知识欠缺，不能正确辨别合法与非法、违法与犯罪的界限，但更深层次的原因还是与老百姓特别是老年人投资渠道狭窄有关。对于有一定投资能力和需求的老年人而言，银行存款利息较低缺乏吸引力，老年人不愿意把退休金、养老金存进银行；而股市需要一定的专业知识，而且风险过大让他们望而却步，因此他们迫切需要找到一些风险低而回报较高的投资渠道。

2.子女亲情关爱，帮助老人走出骗局

缺乏子女的亲情关爱也是导致老年人频频落入非法集资陷阱的一个重要原因。据与众多非法吸收公众存款案中的受害者接触，很多老人表示，此类公司的业务员对他们的生活“嘘寒问暖、无微不至”，甚至“比自己的子女对他们还要好”。一位不愿意透露姓名的老人甚至说，她每月有固定的退休金，儿子、女儿还会给她“零花钱”，所以她不缺钱。但她还真有缺的，那就是孩子们的关爱。“老伴去世后，家里就剩下我和保姆，孩子们最多一个星期过来看我一次，忙的时候几个星期都没来，让我很孤单寂寞。”这位老人表示，倒是公司的业务员经常“嘘寒问暖”、电话问候，上门拜访帮着做家务，久而久之觉得业务员 “很贴心”。

“嘘寒问暖、电话问候、上门拜访是家常便饭，带老人喝早茶、旅游、健康讲座、送米送油”是经典套路，很多女业务员还喜欢编故事博取同情，把老太太们说得一把鼻涕一把泪。在这样的温柔攻势下，某些老年人警惕性就放松了，随后，就会掉入“高回报”的陷阱里。

鉴于上述情况，一方面建议监管部门应对以老年人为投资对象的企业进行排查，发现问题及早通过行政手段加以处理。另一方面，金融管理部门也要对各大银行提出要求，在营业柜台前张贴温馨提示，营业员在遇到老年人大宗提款时，可善意提醒谨防上当。同时，为帮助老年人走出非法集资骗局，年轻人应该给予老年人更多的关爱和照顾，消除老年人的寂寞孤独感。